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新加坡2月CPI同比上升0.5%

2019-09-19 00:43 来源:中青网

  新加坡2月CPI同比上升0.5%

  中国青年网北京4月23日电据中央气象台消息,23日06时中央气象台继续发布暴雨蓝色预警:预计4月23日08时至24日08时,江西东部、安徽南部、浙江大部、福建中北部、四川盆地西部和南部、贵州西南部、广西东部和西北部、广东中北部等地的部分地区有大雨,其中,江西东北部、安徽南部、浙江西部和北部、广西东部、广东中部等地局地有暴雨(50~80毫米),上述局地并将伴有短时强降水、雷暴大风或冰雹等强对流天气。  图书馆偏“内向”加大开发难度国家图书馆展览部副主任张立朝介绍,国家图书馆收藏古籍善本近300万册,且文物多样性十分丰富,“从3000多年前的甲骨到敦煌遗书、善本古籍、金石拓片、舆图、样式雷图档、民族文字古籍、名家手稿、西文善本,再到现当代名家手稿,应有尽有。

中国作为世界经济牵引者、全球治理引领者、国际安全捍卫者和文明交流推动者的作用,得到国际社会广泛认可。4可以住多久人才公寓结合承租人意愿签订租期不超过3年的租赁合同,合同期满后配租对象应限期腾退住房。

  我们主张国际社会所有成员加强合作,我们的目标是建立人类命运共同体。目前,该平台已有北京市房地产中介协会、链家、我爱我家、建设银行建立的服务平台同步上线运行。

  如果美国既不卖给中国高技术产品,又不让中国自己研发制造,那么中国产业的出路何在。欧尔班在宣誓就职后的演讲中表示,“匈牙利政府将是自由的匈牙利人和主权国家匈牙利的政府。

中国自古有“立己达人、兼善天下”的胸怀,而不是独善其身、仅仅追求自己国家的利益。

  通知还提出,承租人为本市户籍无房家庭,符合在同一区连续单独承租并实际居住3年以上且在住房租赁监管平台登记备案、夫妻一方在该区合法稳定就业3年以上等条件的,其适龄子女可在该区接受义务教育。

  通知明确,租赁当事人应当根据出租住房所在区域市场租金水平合理约定租金,合同期内房东不得单方面提高租金。4月6日,山东滨州刮起大风,有“世界第一”始皇帝铜像的秦皇台风景区内,高度约19米的铜像被大风吹倒!今天,山东滨州狂风大作,巍峨屹立的秦始皇铜像,在狂风助力下,腾空而起,飞出数十米,被吹倒在地面目全非,铜制的冕旒也散落了一地。

  康京和目前还在就与美日等国家举行双边外长会议、韩美日三边外长会谈同各方进行协调。

  商业交易都是你情我愿,中国法律保护知识产权,没有任何法律法规强制外国企业转让技术。1月11日,深圳市人大常委会第二十二次会议审议的“深圳市政府关于人才住房工作情况报告”透露了这一消息。

  对此成都市房管局相关负责人表示,2016年10月1日我市执行住房限购政策时之所以将对象锁定为个人,主要考虑到当时我市商品住房市场供应相对充足,部分区县还存在去库存压力,房价整体水平还相对较低。

  通知在北京市现有义务教育政策要求的本市户籍家庭适龄子女须在户口所在地接受义务教育基础上,规定本市户籍无房家庭适龄子女按照相关规定可以在租房所在区接受义务教育,在“为本市户籍无房家庭承租人赋权”方面迈进了一步。

  由于降雨集中,强度较大,湾南居委会河西一区、二区由于地势较低,靠近河边,民宅大范围受淹,公路交通中断、部分群众被困。二、主要事迹花甲文物“医师”修复百年古建吴书瑞出生于1958年6月7日,北京安海之弋园林古建工程有限公司彩画工作室主任。

  

  新加坡2月CPI同比上升0.5%

 
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布局消费金融要避开这些坑

2019-09-1914:45    作者:薛洪言  (0)+1
崔天凯在致辞中表示,68年来,在中国共产党的领导下,中国走出了一条具有鲜明中国特色的社会主义道路。

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

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文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
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